銀行牌照已逐漸成為互聯(lián)網(wǎng)公司布局金融領(lǐng)域的兵家必爭(zhēng)之地。

近日，三六零安全科技股份有限公司(下稱“360公司”)發(fā)布公告稱，擬收購(gòu)天津金城銀行(下稱“金城銀行”)30%股份，交易完成后，360公司將成為金城銀行的第一大股東。

目前，互聯(lián)網(wǎng)巨頭騰訊、阿里、蘇寧、小米、美團(tuán)等均已設(shè)立或籌建各自的民營(yíng)銀行。一方面，互聯(lián)網(wǎng)巨頭可通過(guò)金融牌照，加速流量變現(xiàn)，并實(shí)現(xiàn)對(duì)其生態(tài)內(nèi)部和上下游產(chǎn)業(yè)鏈上的企業(yè)的金融服務(wù)。另一方面，與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)相比，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)也更具備技術(shù)能力、獲客渠道等優(yōu)勢(shì)，多家互聯(lián)網(wǎng)背景的銀行借助股東優(yōu)勢(shì)，更加有利于探索差異化的業(yè)務(wù)發(fā)展路徑。

銀保監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2018年民營(yíng)銀行凈利潤(rùn)45億元，2019年凈利潤(rùn)82億元，其中互聯(lián)網(wǎng)銀行貢獻(xiàn)近8成。

爭(zhēng)相“搶”民營(yíng)銀行牌照

此次交易完成后，意味著其金融板塊上市公司360繼獲得保險(xiǎn)、消金、小貸、基金等牌照后，再度拿下“含金量”最高的銀行牌照。

根據(jù)公告，360公司收購(gòu)的股份是從金城銀行5名原發(fā)起股東中受讓，分別為天津德泰供應(yīng)鏈管理有限公司、天津協(xié)合新能源發(fā)展有限公司、天津美錦資產(chǎn)管理有限公司、天津天利縱橫貿(mào)易有限公司和晟鑫(天津)資產(chǎn)管理有限公司，5家公司分別持有6%金城銀行股份，合計(jì)持股30%。

360公司擬按照1.42388元/股的交易價(jià)格，受讓9億股股份，交易金額合計(jì)為12.81億元。交易完成后，公司將直接持有金城銀行30%的股份，成為其第一大股東。目前，該交易尚需提交公司股東大會(huì)審議，并經(jīng)中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)等有關(guān)監(jiān)管部門最終核準(zhǔn)批復(fù)。

對(duì)于此次入股，360公司表示，主要是基于民營(yíng)銀行良好的發(fā)展機(jī)遇和市場(chǎng)前景。雙方將以金融科技創(chuàng)新和互聯(lián)網(wǎng)普惠金融為重點(diǎn)，在更廣泛領(lǐng)域進(jìn)行優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)及戰(zhàn)略合作，力爭(zhēng)在業(yè)務(wù)拓展、運(yùn)營(yíng)效率提升、風(fēng)險(xiǎn)管理改進(jìn)等方面獲得突破。

據(jù)悉，金城銀行是銀保監(jiān)會(huì)批籌的首批五家民營(yíng)銀行之一，同時(shí)也是天津首家民營(yíng)銀行，于2015年正式營(yíng)業(yè)，注冊(cè)資本30億元人民幣。

事實(shí)上，360收購(gòu)天津金城銀行只是近些年互聯(lián)網(wǎng)“搶”民營(yíng)銀行牌照的一個(gè)縮影。此前，騰訊、阿里、百度、蘇寧、美團(tuán)、小米等互聯(lián)網(wǎng)巨頭企業(yè)均在銀行業(yè)領(lǐng)域展開了布局。

其中，騰訊、螞蟻金服和蘇寧易購(gòu)分別是微眾銀行、網(wǎng)商銀行和蘇寧銀行的第一大股東，百度則是內(nèi)地首家獨(dú)立法人直銷銀行百信銀行的股東之一，互聯(lián)網(wǎng)銀行早已聚齊了互聯(lián)網(wǎng)BAT三巨頭。就在近日，小米旗下香港虛擬銀行近日正式開業(yè)，字節(jié)跳動(dòng)也被曝光正在謀求海外數(shù)字銀行牌照。

易觀金融高級(jí)分析師李子川在接受長(zhǎng)江商報(bào)記者采訪時(shí)表示，“互聯(lián)網(wǎng)/移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)紅利逐漸消失，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)主營(yíng)業(yè)務(wù)的規(guī)?；鲩L(zhǎng)極易出現(xiàn)瓶頸，金融是實(shí)體的支撐，同時(shí)也是網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的支撐，借助自主金融布局，其更有概率突破此限制；另一方面，金融改革的紅利正處于上升通道，對(duì)于擁有用戶直接交易數(shù)據(jù)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)來(lái)說(shuō)是較好的機(jī)會(huì)?！?

提升互聯(lián)網(wǎng)公司綜合競(jìng)爭(zhēng)力

對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)公司而言，入股民營(yíng)銀行也將進(jìn)一步提升綜合競(jìng)爭(zhēng)力。

如360公司，此次入股金城銀行后，就能集齊銀行、消費(fèi)金融、金交所、小額貸款、基金代銷、融資擔(dān)保、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)等金融牌照。360公司方面表示，入股金城銀行將發(fā)揮其金融領(lǐng)域的集群效應(yīng)，進(jìn)一步擴(kuò)大金融生態(tài)。

也有分析指出，360公司旗下美股上市公司360金融將是主要受益者。作為一家互聯(lián)網(wǎng)公司，360早在2015年就成立了360金服，開始涉足金融業(yè)務(wù)，2018年9月將旗下的金融業(yè)務(wù)獨(dú)立拆分成360金融，并于同年12月登陸美國(guó)納斯達(dá)克上市。資料顯示，360金融主要向銀行等持牌放貸機(jī)構(gòu)提供智能營(yíng)銷、智能風(fēng)控等綜合性技術(shù)服務(wù)，有360借條、360小微貸、360分期等產(chǎn)品。

對(duì)此，一位互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)觀察人士向長(zhǎng)江商報(bào)記者表示：“互聯(lián)網(wǎng)銀行通過(guò)大數(shù)據(jù)賦能通即提升了效率又降低了成本，與傳統(tǒng)銀行相比具有極強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。這是一個(gè)極具誘惑力的市場(chǎng)，互聯(lián)網(wǎng)巨頭自然不愿意錯(cuò)過(guò)。伴隨著金融監(jiān)管的強(qiáng)化，金融牌照成為入局金融行業(yè)的一大門檻，而銀行牌照是含金量最高的一張，也是最貼近消費(fèi)端的一塊，有望為互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)帶來(lái)更多的拓展空間?！?

與傳統(tǒng)金融有望快速融合

截至目前，民營(yíng)銀行中，有8家定位為互聯(lián)網(wǎng)銀行，其中有6家主要股東是頭部互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)。

從資產(chǎn)規(guī)模、營(yíng)業(yè)收入和盈利情況看，互聯(lián)網(wǎng)銀行真的賺錢。根據(jù)智研咨詢發(fā)布的《2020-2026年中國(guó)銀行行業(yè)產(chǎn)銷情況分析及投資風(fēng)險(xiǎn)研究報(bào)告》，2018年我國(guó)銀行渠道類解決方案規(guī)模為76.80億元，2018-2022年復(fù)合增速將達(dá)到13.78%，到2022年達(dá)到128.78億元；其中，移動(dòng)銀行和網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng)組成的網(wǎng)上銀行系統(tǒng)在2018年合計(jì)規(guī)模29億元，預(yù)計(jì)2022年將達(dá)到66.23億元，復(fù)合增速為22.92%。中國(guó)銀行業(yè)的電子渠道收入保持快速增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，一些中大型商業(yè)銀行的電子銀行收入占整體業(yè)務(wù)收入的比例已經(jīng)達(dá)到90%以上。

此外，長(zhǎng)江商報(bào)記者梳理公開披露的財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)，微眾銀行2019年?duì)I業(yè)收入148.7億元，凈利潤(rùn)39.5億元，接近大型城商行的盈利水準(zhǔn)。截至2019年末，微眾銀行的資產(chǎn)規(guī)模已達(dá)2912億元。網(wǎng)商銀行2019年?duì)I業(yè)收入66.28億元，凈利潤(rùn)12.56億元，2019年末資產(chǎn)規(guī)模也突破了千億大關(guān)，達(dá)到1396億元。就連相對(duì)晚一些入局的中信百信銀行首度實(shí)現(xiàn)盈利，截至2019年末，中信百信銀行總資產(chǎn)588.65億元，較上年末增長(zhǎng)63.86%，實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)凈收入23.73億元，凈利潤(rùn)0.20億元。

伴隨著新一輪信息技術(shù)的發(fā)展，金融科技與傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)有望快速融合。上述互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)觀察人士也建議：“金融行業(yè)還需要加強(qiáng)資源整合，積極擁抱來(lái)勢(shì)兇猛的金融科技浪潮?！?